Из-за длительного действия массовой льготной ипотеки повышения доступности жилья не произошло, но имел место обратный процесс. В отсутствие общих льгот достичь доступности жилья будет проще. На него сработает ряд факторов
Центробанк видит свою задачу в том, чтобы ипотека стала доступной даже без льготных программ. На главная цель— доступное жилье, а это не тоже самое, что доступная ипотека. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на пресс-конференции, посвященной заседанию ЦБ по поводу изменения ключевой ставки.
Почему в отсутствие льготной ипотеки доступность жилья должна повыситься
«Если у нас дорогие квартиры, пусть даже при нулевой ипотечной ставке, и если зарплаты ваши растут медленнее, чем цены на жилье, то доступного жилья не будет»,— заявила она. И напомнила, что за период длительного действия всеобщей льготной ипотеки, по которой каждый желающий мог взять кредит по низкой ставке, так и произошло. «Цены у нас за четыре года льготной ипотеки выросли почти вдвое. Это сильно опережало рост и зарплат, и инфляции»,— сказала она.
На сдерживание роста цен на недвижимость будет играть охлаждение ипотечного рынка, которое происходит после отмены общей льготной программы. Но речь идет не о падении выдачи жилищных кредитов, а об их нормализации. «То, что выглядит как значительное снижение и продаж, и выдачи ипотеки, — по сути, это возвращение к более обоснованному спросу на жилье»,— заявила Набиуллина.
Она спрогнозировала, что по итогам года будет наблюдаться рост ипотечного рынка на 8–11% или 11–14% с учетом секьюритизации. По сравнению с прошлогодними «тридцать плюс» это может восприниматься как падение, но это будет лишь возврат показателей к нормальным значениям уровня 2019 года, когда льготной ипотеки еще не было. «Это нормальные темпы, которые, на наш взгляд, не должны провоцировать ускоренный рост цен на жилье»,— сказала Набиуллина.
Снизятсяли ставки по рыночной ипотеке
К повышению доступности жилья также должен привести новый ипотечный стандарт, которые выработал сам банковский сектор. «Мы, к сожалению, видим обилие запутанных схем, непрозрачных (ипотечных— Ред.) схем, которые приводят к повышению цен на жилье. К сожалению, эти схемы как таковые остаются и видоизменяются»,— отметила глава ЦБ. Новый ипотечный стандарт должен от них избавить. А если банки не захотят разработанный имиже самими стандарт применять добровольно, ЦБ уже продумывает варианты давления на них. Один из них— введение стандартов на уровне закона, обязательного к исполнению.
Ипотечные ставки на повышение доступности жилья тоже могут работать, но только в случае, если речь о рыночной ипотеке. «Мы видим свою задачу в том, чтобы ставки по ипотеке были умеренными»,— сообщила Набиуллина. Однако искусственно их снижать не планируют. По ее словам, ипотечные ставки будут снижаться сами, по мере снижения инфляции. Однако пока это перспектива на будущее, сейчас инфляционные ожидания высоки, а по итогам года инфляция составит 8–8,5%, прогнозируют в ЦБ.
25 октября Центробанк повысил ключевую ставку сразу на 2 п.п.— с 19% до 21%. Это выше, чем в феврале 2022 года, когда ставка на короткий период составляла 20%. Нынешний цикл повышения ставки носит затяжной характер. На фоне новых вводных эксперты прогнозируют снижение спроса на жилье.