Риски тех, кто сейчас берет ипотеку на новостройки со сниженными платежами в первые годы погашения, сопоставимы с рисками, которые возникли у валютных ипотечников десять лет назад. Последствия могут быть такими же
Те, кто в 2024 году покупает новостройки по ипотечным программам от застройщиков, рискуют столкнуться с темиже проблемами, которые были у валютных ипотечных заемщиков в 2014 году. Такое мнение высказала заместитель руководителя аналитического центра «Дом.РФ» Екатерина Власова в ходе трансляции в телеграм-канале «РБК-Недвижимости».
Екатерина Власова напомнила, что десять лет назад курс доллара резко взлетел с 30 руб. до 70 руб. В результате те, у кого в то время был оформлен валютный ипотечный кредит, а доходы были в рублях, столкнулись с резким ростом ежемесячных платежей для обслуживания кредита. Справиться с резко возросшей нагрузкой смогли далеко не все из них.
Те, кто сейчас берет ипотеку от застройщиков, которая на первые годы погашения предполагает сравнительно небольшие платежи, а впоследствии они резко возрастают, получают примерно теже самые риски, пояснила эксперт.
Время сниженных платежей по программам от застройщиков, как правило, ограничено периодом строительства дома. Надежда после его окончания рефинансировать кредит на более выгодных условиях врядли оправдается. Даже несмотря на то, что на последнем заседании Центробанк сохранил ключевую ставку на прежнем уровне, запредельно высокие ставки по рыночной ипотеке останутся надолго, уверена аналитик «Дом.РФ».
Застройщики предлагают несколько таких схем, напомнила Екатерина Власова. Среди них, например:
- схема со сниженной процентной ставкой по кредиту на первые несколько лет, по истечении которой ипотечная ставка повышается до рыночного уровня;
- траншевая ипотека, когда кредит выдается сразу не на всю сумму, нужную для покупкиквартиры в новостройке, а лишь на ее часть (такие схемы часто рекламируются как «квартира за 1 рубль в месяц» или «квартира по цене чашки кофе», напомнила аналитик).
Но какимибы ни были эти схемы, все они ведут к одному итогу: по прошествии некоторого периода платеж резко возрастает, пояснила эксперт. Для некоторых заемщиков новый размер платежа может стать трудно подъемным.
Несмотря на то, что такие схемы получили название ипотеки от застройщиков, покупателями новостроек выдают кредиты на таких условиях банки. Поэтому Центробанк будет ограничивать их применения именно через требования к банкам. Если размер ежемесячного платежа по какому-то ипотечному кредиту более чем на 20% превысит ежемесячную плату за предыдущий год, банк будет обязан на 50 п.п. повысить резервирование (оно делается на случай неплатежей заемщика). Так пояснила суть механизма ограничения высоко рискованной ипотеки от застройщиков глава регулятора Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам последнего в 2024 году заседания Совета директоров Центробанка.