Ипотека для семей с детьми-инвалидами: условия, льготы и особенности получения в 2024–2025 году

Семьи с детьми-инвалидами получают разные виды помощи от государства. В их числе возможность получить семейную ипотеку на специальных условиях. Мы расскажем об особенностях оформления жилищного кредита родителями, которые воспитывают детей с инвалидностью, и других мерах поддержки для этой категории граждан.

Условия семейной ипотеки для родителей с детьми-инвалидами

Семьи, воспитывающие детей-инвалидов, могут оформить семейную ипотеку, даже если ребёнок у них всего один. Главное, чтобы ему не исполнилось 18 лет и у него была подтверждена инвалидность. 

Программа доступна во всех регионах РФ, её участники могут взять кредит на покупку жилья по льготной ставке. 

Вот её общие условия:

  • процентная ставка — не более 6%;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • кредитный лимит — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в остальных субъектах РФ.
  • программа действует до конца 2030 года.

Какое жильё могут купить по программе семьи с детьми-инвалидами

При поддержке государства родители, опекуны или попечители детей-инвалидов могут взять ипотеку на покупку: 

  • квартиры в новостройке — только от застройщика;
  • жилого дома с участком — у юридического лица;
  • участок с последующим строительством дома по № 214-ФЗ или договору подряда с применением эскроу-счёта;
  • жильё на вторичном рынке, если в регионе отсутствуют строящиеся многоквартирные дома.

Ипотечный заём также можно направить на рефинансирование имеющейся ипотеки. Правило работает, если семья с ребёнком-инвалидом брала кредит на покупку жилья от застройщика с использованием счёта эскроу.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами: условия, льготы и особенности получения в 2024–2025 году

Требования к заёмщикам

Льготная ипотека доступна семьям с детьми-инвалидами при условии, что они соответствуют требованиям кредитных учреждений:

  • Возраст. Ребёнку-инвалиду должно быть меньше 18 лет на момент оформления сделки, родителю — до 70–75 лет на дату погашения кредита, в зависимости от банка.
  • Доход. Заёмщик должен иметь уровень доходов, достаточный для обеспечения семьи и обслуживания семейной ипотеки.
  • Стаж. Как правило, общий стаж заёмщика должен быть не менее 1 года, а непрерывный — от 3 месяцев.
  • Долговая нагрузка. Если она превышает рекомендованные ЦБ РФ показатели, ипотеку не дадут.

Какие документы нужны для участия в программе

Чтобы получить льготную ипотеку, нужно собрать пакет документов. 

Перечень бумаг может отличаться в зависимости от банка, но обычно он включает:

  • паспорта заявителя и созаёмщиков, если они привлекаются;
  • свидетельство о рождении ребёнка (детей);
  • бумаги, подтверждающие статус инвалида;
  • документ, подтверждающий занятость заявителя — копия трудового договора или трудовой книжки, сведения из СФР;
  • документ, подтверждающий уровень доходов — справка 2-НДФЛ, банковская выписка по счёту, справка по форме банка;
  • номер СНИЛС для заполнения анкеты;
  • свидетельство о заключении брака.

Где устанавливается и чем подтверждается инвалидность

Статус инвалида подтверждает справка от бюро медико-социальной экспертизы (МСЭ). Чтобы её получить, необходимо:

1. Записать ребёнка на приём к педиатру. Сделать это можно через регистратуру поликлиники или Госуслуги.

2. Оформить направление на МСЭ. Педиатр направит ребёнка на анализы и осмотр у узкопрофильных специалистов. При наличии показаний поликлиника самостоятельно отошлёт направление в бюро МСЭ. Если она откажет в выдаче направления, вы сможете обжаловать решение в Росздравнадзоре.

3. Дождаться ответа от МСЭ. В ответе будут указаны дата, время и место проведения экспертизы. Она может быть организована в бюро МСЭ, на дому, в больнице, либо проводиться заочно.

4. Пройти экспертизу. В назначенное время пройдите с ребёнком необходимые обследования. 

5. Получить решение МСЭ. В случае положительного решения по инвалидности, ребёнку выдадут справку с указанием группы, индивидуальную программу реабилитации, а также копии акта и протокола проведения экспертизы, если вы их запрашивали. Если статус инвалида не присвоят, вам выдадут выписку с результатами обследования. Решение экспертизы можно будет обжаловать.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами: условия, льготы и особенности получения в 2024–2025 году

Сложности, которые могут возникнуть при получении ипотеки

Семьи с детьми-инвалидами могут столкнуться с отказом банка при оформлении льготной ипотеки. Чаще всего его причиной становится плохая кредитная история, отсутствие официального дохода или его маленький размер, наличие других кредитных обязательств.

Читать также:
Ипотека для одиноких заёмщиков: условия, особенности, советы по оформлению

Негативная кредитная история

При рассмотрении заявки на семейную ипотеку финансовые организации в обязательном порядке анализируют кредитную историю заявителя и созаёмщиков. Она может быть положительной и отрицательной. И если у вас были просрочки по кредитам и другим обязательствам — алиментам, налогам — ваша кредитная история будет плохой. 

Если она отрицательная, попробуйте это исправить: избавиться от всех просроченных задолженностей, использовать рефинансирование, чтобы снизить общее число кредитов, не допускать просрочек в будущем.

При отрицательной кредитной истории шансы получить ипотеку невелики. 

Отсутствие официального дохода или его небольшой размер

Банки рассчитывают допустимую кредитную нагрузку на заёмщиков и следят за тем, чтобы они могли платить ипотеку и обеспечивать семью — это требование Центробанка. После уплаты ежемесячного платежа у клиента должны оставаться деньги на оплату коммунальных услуг, содержание ребёнка-инвалида и другие расходы.

Другие кредиты

Возможность погашать ипотеку без просрочек зависит не только от доходов заёмщика, но и от текущей кредитной нагрузки. Если у человека уже есть другие кредиты, это может стать препятствием для выдачи ипотеки. 

При рассмотрении заявки на льготную ипотеку банки учитывают и наличие кредитных карт. Даже если вы не пользуетесь картой, весь её лимит учитывается при расчёте кредитной нагрузки, так как вы в любой момент можете потратить эти деньги. 

Ипотека для семей с детьми-инвалидами: условия, льготы и особенности получения в 2024–2025 году

Поэтому до обращения за ипотекой неиспользуемые кредитки стоит закрыть. А если у вас не слишком хорошая кредитная история или маленький доход, имеет смысл закрыть вообще все кредитные карты. 

Дополнительная помощь семьям с детьми-инвалидами

Семьи с детьми-инвалидами могут рассчитывать и на другие меры государственной поддержки: субсидии, скидки, льготы.

Пенсия по инвалидности

Она же — социальная пенсия. Выплачивается в беззаявительном порядке ежемесячно с момента получения инвалидности и до её прекращения. В 2024 году её размер для детей составляет 18 455,41 рубля. В отдельных регионах сумма выше за счёт действия региональных коэффициентов.

Пособие по уходу за ребёнком-инвалидом

Назначается кому-либо из родителей или родственников ребёнка. Родителям, опекунам и усыновителям, которые не работают, работают неполный рабочий день или на удалёнке, платят по 10 тыс. рублей ежемесячно. 

Ежемесячная денежная выплата

Детям с инвалидностью положена ежемесячная выплата. В 2024 году её размер составляет 2 224,28 рубля. Если родители ребёнка отказались от набора социальных услуг — оплаты лекарств, бесплатного проезда, санаторно-курортного отдыха, — размер пособия составит 3 802,78 рубля.

Компенсация стоимости услуг ЖКХ

Семьи, которые воспитывают детей-инвалидов, могут компенсировать до 50% расходов на услуги ЖКХ. 

Компенсацию предоставляют за оплату:

  • электроэнергии, воды и водоотведения;
  • найма соцжилья;
  • расходов на содержание жилья и капремонт.

Отпуск за свой счёт

Родители ребёнка-инвалида могут получить до 14 дней неоплачиваемого отпуска в год. Это право оговаривается коллективным договором на основании Трудового кодекса, а неоплачиваемые дни родитель может взять в любое время. 

Дополнительные выходные

Каждый месяц один из родителей ребёнка может брать на работе по 4 дополнительных выходных. Родители могут делить их между собой: часть может взять отец, часть — мать. 

Эти дни можно тратить или накапливать, а вот переносить на другой месяц нельзя. Если родитель решит не брать дополнительные выходные в октябре, взять сразу 8 дней в ноябре не получится. Но они не сгорят, а будут добавлены к очередному отпуску в текущем году. Таким образом можно каждый год однократно взять до 24 дополнительных дней отпуска. 

Ипотека для семей с детьми-инвалидами: условия, льготы и особенности получения в 2024–2025 году

Налоговые льготы

Родители, усыновители, опекуны и попечители ребёнка-инвалида, являющиеся плательщиками НДФЛ, могут получить налоговый вычет. Его сумма зависит от статуса официального представителя ребёнка (опекуны получают меньше) и общего количества детей в семье:

  • 1 400 рублей — стандартный вычет за первого и второго ребёнка;
  • 3 тыс. рублей — за третьего и последующих;
  • вычет за ребёнка-инвалида составляет 12 тыс. рублей родителям и усыновителям и 6 тыс. рублей опекунам и попечителям.

Если ребёнка воспитывает единственный родитель, размер вычета удваивается. 

Вычет снижает налогооблагаемую базу, а не является деньгами, которые можно получить на руки. 

Кроме того, во многих регионах семьи, воспитывающие детей с инвалидностью, освобождаются от транспортного или земельного налога либо получают по ним скидки. Наличие таких льгот следует уточнять в региональном отделении ФНС.

Похожие публикации

НОВОЕ НА САЙТЕ