Ипотека для семей с детьми-инвалидами: условия, льготы и особенности получения в 2024–2025 году

Семьи с детьми-инвалидами получают разные виды помощи от государства. В их числе возможность получить семейную ипотеку на специальных условиях. Мы расскажем об особенностях оформления жилищного кредита родителями, которые воспитывают детей с инвалидностью, и других мерах поддержки для этой категории граждан.

Условия семейной ипотеки для родителей с детьми-инвалидами

Семьи, воспитывающие детей-инвалидов, могут оформить семейную ипотеку, даже если ребёнок у них всего один. Главное, чтобы ему не исполнилось 18 лет и у него была подтверждена инвалидность. 

Программа доступна во всех регионах РФ, её участники могут взять кредит на покупку жилья по льготной ставке. 

Вот её общие условия:

• процентная ставка — не более 6%;
• первоначальный взнос — от 20%;
• кредитный лимит — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в остальных субъектах РФ.
• программа действует до конца 2030 года.

Какое жильё могут купить по программе семьи с детьми-инвалидами

При поддержке государства родители, опекуны или попечители детей-инвалидов могут взять ипотеку на покупку: 

• квартиры в новостройке — только от застройщика;
• жилого дома с участком — у юридического лица;
• участок с последующим строительством дома по № 214-ФЗ или договору подряда с применением эскроу-счёта;
• жильё на вторичном рынке, если в регионе отсутствуют строящиеся многоквартирные дома.

Ипотечный заём также можно направить на рефинансирование имеющейся ипотеки. Правило работает, если семья с ребёнком-инвалидом брала кредит на покупку жилья от застройщика с использованием счёта эскроу.

Требования к заёмщикам

Льготная ипотека доступна семьям с детьми-инвалидами при условии, что они соответствуют требованиям кредитных учреждений:

• Возраст. Ребёнку-инвалиду должно быть меньше 18 лет на момент оформления сделки, родителю — до 70–75 лет на дату погашения кредита, в зависимости от банка.
• Доход. Заёмщик должен иметь уровень доходов, достаточный для обеспечения семьи и обслуживания семейной ипотеки.
• Стаж. Как правило, общий стаж заёмщика должен быть не менее 1 года, а непрерывный — от 3 месяцев.
• Долговая нагрузка. Если она превышает рекомендованные ЦБ РФ показатели, ипотеку не дадут.

Какие документы нужны для участия в программе

Чтобы получить льготную ипотеку, нужно собрать пакет документов. 

Перечень бумаг может отличаться в зависимости от банка, но обычно он включает:

• паспорта заявителя и созаёмщиков, если они привлекаются;
• свидетельство о рождении ребёнка (детей);
• бумаги, подтверждающие статус инвалида;
• документ, подтверждающий занятость заявителя — копия трудового договора или трудовой книжки, сведения из СФР;
• документ, подтверждающий уровень доходов — справка 2-НДФЛ, банковская выписка по счёту, справка по форме банка;
• номер СНИЛС для заполнения анкеты;
• свидетельство о заключении брака.

Где устанавливается и чем подтверждается инвалидность

Статус инвалида подтверждает справка от бюро медико-социальной экспертизы (МСЭ). Чтобы её получить, необходимо:

1. Записать ребёнка на приём к педиатру. Сделать это можно через регистратуру поликлиники или Госуслуги.

2. Оформить направление на МСЭ. Педиатр направит ребёнка на анализы и осмотр у узкопрофильных специалистов. При наличии показаний поликлиника самостоятельно отошлёт направление в бюро МСЭ. Если она откажет в выдаче направления, вы сможете обжаловать решение в Росздравнадзоре.

3. Дождаться ответа от МСЭ. В ответе будут указаны дата, время и место проведения экспертизы. Она может быть организована в бюро МСЭ, на дому, в больнице, либо проводиться заочно.

4. Пройти экспертизу. В назначенное время пройдите с ребёнком необходимые обследования. 

5. Получить решение МСЭ. В случае положительного решения по инвалидности, ребёнку выдадут справку с указанием группы, индивидуальную программу реабилитации, а также копии акта и протокола проведения экспертизы, если вы их запрашивали. Если статус инвалида не присвоят, вам выдадут выписку с результатами обследования. Решение экспертизы можно будет обжаловать.

Сложности, которые могут возникнуть при получении ипотеки

Семьи с детьми-инвалидами могут столкнуться с отказом банка при оформлении льготной ипотеки. Чаще всего его причиной становится плохая кредитная история, отсутствие официального дохода или его маленький размер, наличие других кредитных обязательств.

Негативная кредитная история

При рассмотрении заявки на семейную ипотеку финансовые организации в обязательном порядке анализируют кредитную историю заявителя и созаёмщиков. Она может быть положительной и отрицательной. И если у вас были просрочки по кредитам и другим обязательствам — алиментам, налогам — ваша кредитная история будет плохой. 

Если она отрицательная, попробуйте это исправить: избавиться от всех просроченных задолженностей, использовать рефинансирование, чтобы снизить общее число кредитов, не допускать просрочек в будущем.

При отрицательной кредитной истории шансы получить ипотеку невелики. 

Отсутствие официального дохода или его небольшой размер

Банки рассчитывают допустимую кредитную нагрузку на заёмщиков и следят за тем, чтобы они могли платить ипотеку и обеспечивать семью — это требование Центробанка. После уплаты ежемесячного платежа у клиента должны оставаться деньги на оплату коммунальных услуг, содержание ребёнка-инвалида и другие расходы.

Другие кредиты

Возможность погашать ипотеку без просрочек зависит не только от доходов заёмщика, но и от текущей кредитной нагрузки. Если у человека уже есть другие кредиты, это может стать препятствием для выдачи ипотеки. 

При рассмотрении заявки на льготную ипотеку банки учитывают и наличие кредитных карт. Даже если вы не пользуетесь картой, весь её лимит учитывается при расчёте кредитной нагрузки, так как вы в любой момент можете потратить эти деньги. 

Поэтому до обращения за ипотекой неиспользуемые кредитки стоит закрыть. А если у вас не слишком хорошая кредитная история или маленький доход, имеет смысл закрыть вообще все кредитные карты. 

Дополнительная помощь семьям с детьми-инвалидами

Семьи с детьми-инвалидами могут рассчитывать и на другие меры государственной поддержки: субсидии, скидки, льготы.

Пенсия по инвалидности

Она же — социальная пенсия. Выплачивается в беззаявительном порядке ежемесячно с момента получения инвалидности и до её прекращения. В 2024 году её размер для детей составляет 18 455,41 рубля. В отдельных регионах сумма выше за счёт действия региональных коэффициентов.

Пособие по уходу за ребёнком-инвалидом

Назначается кому-либо из родителей или родственников ребёнка. Родителям, опекунам и усыновителям, которые не работают, работают неполный рабочий день или на удалёнке, платят по 10 тыс. рублей ежемесячно. 

Ежемесячная денежная выплата

Детям с инвалидностью положена ежемесячная выплата. В 2024 году её размер составляет 2 224,28 рубля. Если родители ребёнка отказались от набора социальных услуг — оплаты лекарств, бесплатного проезда, санаторно-курортного отдыха, — размер пособия составит 3 802,78 рубля.

Компенсация стоимости услуг ЖКХ

Семьи, которые воспитывают детей-инвалидов, могут компенсировать до 50% расходов на услуги ЖКХ. 

Компенсацию предоставляют за оплату:

• электроэнергии, воды и водоотведения;
• найма соцжилья;
• расходов на содержание жилья и капремонт.

Отпуск за свой счёт

Родители ребёнка-инвалида могут получить до 14 дней неоплачиваемого отпуска в год. Это право оговаривается коллективным договором на основании Трудового кодекса, а неоплачиваемые дни родитель может взять в любое время. 

Дополнительные выходные

Каждый месяц один из родителей ребёнка может брать на работе по 4 дополнительных выходных. Родители могут делить их между собой: часть может взять отец, часть — мать. 

Эти дни можно тратить или накапливать, а вот переносить на другой месяц нельзя. Если родитель решит не брать дополнительные выходные в октябре, взять сразу 8 дней в ноябре не получится. Но они не сгорят, а будут добавлены к очередному отпуску в текущем году. Таким образом можно каждый год однократно взять до 24 дополнительных дней отпуска. 

Налоговые льготы

Родители, усыновители, опекуны и попечители ребёнка-инвалида, являющиеся плательщиками НДФЛ, могут получить налоговый вычет. Его сумма зависит от статуса официального представителя ребёнка (опекуны получают меньше) и общего количества детей в семье:

• 1 400 рублей — стандартный вычет за первого и второго ребёнка;
• 3 тыс. рублей — за третьего и последующих;
• вычет за ребёнка-инвалида составляет 12 тыс. рублей родителям и усыновителям и 6 тыс. рублей опекунам и попечителям.

Если ребёнка воспитывает единственный родитель, размер вычета удваивается. 

Вычет снижает налогооблагаемую базу, а не является деньгами, которые можно получить на руки. 

Кроме того, во многих регионах семьи, воспитывающие детей с инвалидностью, освобождаются от транспортного или земельного налога либо получают по ним скидки. Наличие таких льгот следует уточнять в региональном отделении ФНС.