Ипотека на ИЖС составляет почти треть выданных ипотечных кредитов

Аналитики Циан выяснили, в каких регионах в I полугодии 2024-го были наиболее популярны ипотечные кредиты на ИЖС.

Пока по объемам кредитования загородная ипотека заметно уступает займам на покупку городского жилья. Но еще пять лет назад ипотечные жилищные кредиты на загородную недвижимость или земельные участки в России были большой редкостью. Поэтому рост практически до трети всех выданных ипотечных кредитов выглядит впечатляющим.

В I полугодии 2024 года заемщики на загородном рынке могли взять кредит по одной из субсидируемых программ: сельской, безадресной льготной, семейной, дальневосточной, арктической или для IT-специалистов.

Ипотека на ИЖС набирает популярность

В I полугодии 2024 года в целом по РФ было выдано 226,2 тыс. ипотечных жилищных кредитов на приобретение и создание объектов ИЖС (83,9 тыс. в I квартале и 142,3 тыс. во II квартале).

Это около 30% всего количества выданных за этот период ипотечных кредитов (29,1% в I квартале и 30,2% во II квартале).

В шести субъектах РФ выдачи ипотеки на ИЖС превысили половину выдачи всех ипотечных кредитов в регионе (56–87%). Это республики Северного Кавказа и юга Сибири с высокой долей сельского населения: Чечня, Ингушетия, Дагестан, Карачаево-Черкесия, Тыва и Алтай.

Минимальные показатели (12–15%) — в регионах Крайнего Севера и Дальнего Востока. Там мало сельского населения, а рынок загородной недвижимости плохо развит в силу климатических особенностей территорий: Магаданская, Архангельская, Мурманская области, Чукотская АО и Хабаровский край.

В лидерах — Московская область, Башкортостан и Краснодарский край

В лидерах по количеству выданных кредитов на ИЖС оказались как регионы с наиболее развитым загородным рынком и большими объемами ввода частного жилья: Московская область, Башкортостан, Краснодарский край, Татарстан, Ростовская, Челябинская, Свердловская области, так и Москва и Санкт-Петербург (в федеральных городах частный сектор невелик).

Московская область заняла первое место по количеству выданных кредитов на ИЖС (14,5 тыс. за шесть месяцев). И это несмотря на то, что в регионе не действует сельская ипотека: все кредиты выданы по другим программам с менее комфортными условиями.

В Башкортостане, Краснодарском крае, Москве и Татарстане в первом полугодии выдано по немногим более 10 тыс. кредитов в каждом регионе.

Меньше всего ипотечных кредитов на ИЖС в абсолютном выражении было оформлено в Чукотском, Ненецком АО и Магаданской области — менее 100 кредитов в каждом регионе.

Заемщики предпочитают брать кредиты на строительство, а не покупку дома

На строительство домов было выдано 72% всех ипотечных кредитов на ИЖС, на приобретение — 28%. То есть люди не находят подходящие под их запросы готовые варианты или не доверяют их качеству, поэтому предпочитают строить дом самостоятельно.

Максимальная доля кредитов на строительство домов — в Тыве (94%), Якутии, Вологодской, Сахалинской областях, Севастополе и Московской области (86–87%).

Лишь в пяти регионах большая часть кредитов была выдана именно на приобретение дома — это республики Северного Кавказа (Чечня, Дагестан, Кабардино-Балкария, Ингушетия), а также Белгородская область.

На ИЖС заемщики берут меньшую сумму и на меньший срок, чем на квартиры

Средний срок, на который были выданы кредиты на ИЖС в РФ, составил в конце I полугодия 2024 года 309 месяцев, или почти 26 лет. На строительство домов он больше (318 месяцев), чем на приобретение (293 месяца).

Средний срок по всем выданным кредитам (ИЖС, первичный и вторичный рынки квартир) в конце первого полугодия — 310 месяцев, то есть обычно заемщики берут кредит на квартиры на чуть больший срок, чем кредит на дома и участки.

Средний размер выданного кредита на строительство или покупку дома в I полугодии 2024 года — 2,6 млн рублей. Это меньше, чем средний размер всех выданных за этот срок жилищных кредитов (3,7 млн рублей): на ИЖС заемщики берут в кредит меньшую сумму, чем на покупку квартиры.

Предложение Минсельхоза по трансформации условий сельской ипотеки вынудит покупателей искать подходящие варианты домов и земельных участков в 30–50 км от столиц регионов и крупных городов. Это ограничит применение программы для строительства домов в коттеджных поселках. Такое решение делает недоступным покупку объектов по льготной ставке на значительной освоенной ИЖС территории (до 70%). Поэтому если оно будет принято, во втором полугодии этого года результаты по выдаче кредитов будут менее успешными

Читать также:
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

Ипотека на ИЖС составляет почти треть выданных ипотечных кредитов

Елена Лапшина,эксперт Циан.Аналитики

Выданные ипотечные жилищные кредиты на покупку и строительство объектов ИЖС в I полугодии 2024 года

Регион* Кол-во выданных ипотечных жилищных кредитов на покупку и строительство объектов ИЖС Доля ипотечных кредитов на покупку и строительство объектов ИЖС в кол-ве выданных ипотечных кредитов в регионе Доля кредитов на строительство дома от общего кол-ва выданных кредитов на ИЖС Доля кредитов на покупку дома от общего кол-ва выданных кредитов на ИЖС
Российская Федерация 226 236 30% 72% 28%
Центральный федеральный округ 48 836 28% 78% 22%
Белгородская область 1889 30% 49% 51%
Брянская область 971 22% 54% 46%
Владимирская область 1508 28% 75% 25%
Воронежская область 3028 28% 65% 35%
Ивановская область 909 25% 69% 31%
Калужская область 2013 38% 79% 21%
Костромская область 842 30% 77% 23%
Курская область 1144 25% 63% 38%
Липецкая область 1292 29% 67% 33%
Московская область 14 542 34% 86% 14%
Орловская область 602 21% 58% 42%
Рязанская область 1300 23% 77% 23%
Смоленская область 847 22% 68% 32%
Тамбовская область 796 23% 62% 38%
Тверская область 2024 34% 81% 19%
Тульская область 2356 28% 85% 15%
Ярославская область 1778 31% 83% 17%
г. Москва 10 995 22% 83% 17%
Северо-Западный федеральный округ 17 302 23% 83% 17%
Республика Карелия 614 25% 81% 19%
Республика Коми 940 25% 78% 22%
Ненецкий автономный округ 55 26% 85% 15%
Архангельская область 865 13% 73% 27%
Вологодская область 1799 30% 87% 13%
Калининградская область 2054 33% 84% 16%
Ленинградская область 2231 24% 83% 17%
Мурманская область 607 15% 79% 21%
Новгородская область 738 30% 81% 19%
Псковская область 444 19% 61% 39%
г. Санкт-Петербург 6955 22% 85% 15%
Южный федеральный округ 27 531 34% 71% 29%
Республика Адыгея (Адыгея) 687 35% 65% 35%
Республика Калмыкия 455 30% 63% 37%
Республика Крым 1329 30% 75% 25%
Краснодарский край 11 612 36% 72% 28%
Астраханская область 2867 43% 76% 24%
Волгоградская область 2175 23% 58% 42%
Ростовская область 7834 34% 72% 28%
г. Севастополь 572 37% 86% 14%
Северо-Кавказский федеральный округ 15 587 51% 45% 55%
Республика Дагестан 3556 61% 39% 61%
Республика Ингушетия 633 78% 49,8% 50,2%
Кабардино-Балкарская Республика 783 38% 41% 59%
Карачаево-Черкесская Республика 961 56% 58% 42%
Республика Северная Осетия – Алания 773 32% 68% 32%
Чеченская Республика 4738 87% 37% 63%
Ставропольский край 4143 33% 51% 49%
Приволжский федеральный округ 52 233 32% 72% 28%
Республика Башкортостан 12 761 40% 76% 24%
Республика Марий Эл 771 24% 78% 22%
Республика Мордовия 558 21% 70% 30%
Республика Татарстан (Татарстан) 10 818 39% 76% 24%
Удмуртская Республика 3701 32% 69% 31%
Чувашская Республика – Чувашия 1186 19% 79% 21%
Пермский край 4445 28% 74% 26%
Кировская область 1464 26% 75% 25%
Нижегородская область 3876 30% 65% 35%
Оренбургская область 3252 31% 53% 47%
Пензенская область 1214 19% 67% 33%
Самарская область 3865 28% 68% 32%
Саратовская область 2985 34% 67% 33%
Ульяновская область 1337 22% 72% 28%
Уральский федеральный округ 22 912 26% 69% 31%
Курганская область 1123 25% 57% 43%
Свердловская область 5609 19% 67% 33%
Ханты-Мансийский автономный округ – Югра 3053 23% 78% 22%
Ямало-Ненецкий автономный округ 921 19% 74% 26%
Тюменская область 5295 37% 77% 23%
Челябинская область 6911 31% 62% 38%
Сибирский федеральный округ 28 239 30% 73% 27%
Республика Алтай 710 56% 66% 34%
Республика Тыва 5025 64% 94% 6%
Республика Хакасия 1228 43% 74% 26%
Алтайский край 2802 27% 62% 38%
Красноярский край 3637 23% 71% 29%
Иркутская область 5472 40% 75% 25%
Кемеровская область – Кузбасс 2311 22% 59% 41%
Новосибирская область 4041 22% 72% 28%
Омская область 2103 25% 62% 38%
Томская область 910 18% 66% 34%
Дальневосточный федеральный округ 13 596 28% 76% 24%
Республика Бурятия 2630 43% 69% 31%
Республика Саха (Якутия) 2921 38% 87% 13%
Забайкальский край 1715 34% 70% 30%
Камчатский край 381 23% 73% 27%
Приморский край 2818 24% 78% 22%
Хабаровский край 1131 15% 73% 27%
Амурская область 918 22% 63% 37%
Магаданская область 86 12% 59% 41%
Сахалинская область 828 29% 86% 14%
Еврейская автономная область 130 21% 63% 37%
Чукотский автономный округ 38 14% 55% 45%

* Приведена статистика по тем регионам, данные по которым размещены на сайте ЦБ РФ.

Расчеты Циан.Аналитики по данным ЦБ РФ

Похожие публикации

НОВОЕ НА САЙТЕ