Объем выдачи IT-ипотеки сократится вдвое

Причина — в корректировке условий программы, которые изменились с 1 августа.

Эксперты Циан.Аналитики выяснили, сколько жилищных кредитов было выдано по IT-ипотеке в 2024 году, какую долю они составляют от общего количества льготных жилищных кредитов. Как различается ситуация в разных регионах и к каким последствиям приведут нововведения?

На IT-ипотеку в 2024 году пришлось около 7% всех выданных в стране льготных ипотечных кредитов. В большинстве регионов программа была не столь востребована, и показатель не превышал 5%. 

В пяти регионах — Еврейской АО, Ненецком АО, Чукотской АО, Ингушетии и Чечне — в 2024 году по ней не было выдано ни одного кредита.

 

В ряде субъектов программа играла большую роль. Среди лидеров по доле таких ипотечных кредитов за пределами столиц оказались не только сложившиеся центры IT-индустрии (Нижегородская, Томская и Новосибирская области, Татарстан), но и регионы, где эта специализация ранее не была заметна (Марий Эл, Чувашия, Саратовская и Омская области, Пермский край). 

Лидеры и аутсайдеры по доле IT-ипотеки от общего количества выданных кредитов с господдержкой

Регионы-лидеры Доля IT-ипотеки от общего количества выданных льготных кредитов Регионы-аутсайдеры Доля IT-ипотеки от общего количества выданных льготных кредитов 
Москва 19% Республика Тыва 0,3%
Санкт-Петербург 16% Республика Калмыкия 0,3%
Нижегородская область 13% Забайкальский край 0,2%
Томская область 10% Камчатский край 0,2%
Республика Татарстан 10% Республика Бурятия 0,2%
Ярославская область  9% Еврейская АО нет
Самарская область 9% Ненецкий АО нет
Севастополь 8% Республика Ингушетия нет
Свердловская область 8% Чеченская Республика нет
Пермский край 8% Чукотский АО нет

Расчеты Циан.Аналитики по данным ЕИСЖС

Больше всего кредитов в абсолютном выражении в 2024 году было выдано в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области, Татарстане, Свердловской области. 

Столица лидирует с большим отрывом: на нее пришлось почти 30% всех IT-ипотек в стране. В Санкт-Петербурге показатель в два раза ниже (13% общего объема).

На тройку лидеров пришлась сразу половина всех кредитов по программе, на топ-5 — 60%. Три из четырех жилищных займов по программе были выданы в 10 российских регионах. 

Регионы с наибольшим количеством выданных IT-ипотек в 2024 году

Регион Доля от общего количества выданных в России IT-ипотек
1 Москва 29%
2 Санкт-Петербург 13%
3 Московская область 8%
4 Республика Татарстан 5%
5 Свердловская область 5%
6 Краснодарский край 4%
7 Новосибирская область 3%
8 Нижегородская область 2%
9 Ленинградская область 2%
10 Тюменская область 2%
75 регионов 26%

Расчеты Циан.Аналитики по данным ЕИСЖС

Одно из самых важных изменений — теперь с помощью этой программы нельзя приобрести жилье в Москве и Санкт-Петербурге. Именно в этих двух локациях IT-ипотека играла наиболее важную роль. В двух столицах на программу приходилась наибольшая доля в структуре различных типов льготных жилищных кредитов (19 и 16% соответственно), а также было выдано больше всего таких кредитов среди регионов РФ (29 и 13% общего количества соответственно).

Читать также:
Ипотека для IT-специалистов: подробности и нюансы

Не смогут приобрести по сниженной ставке и сотрудники компаний, которые зарегистрированы в Москве или Санкт-Петербурге. Стратегически это решение нацелено в том числе и на возможную перерегистрацию компаний за пределами столиц.

Еще одно важное нововведение — максимальная субсидируемая сумма кредита теперь составляет 9 млн рублей во всех регионах РФ. Ранее в городах с населением от 1 млн жителей она равнялась 18 млн рублей.

При этом сейчас можно оформить ипотечный кредит и на более крупную сумму, до 18 млн рублей. Но для части кредита, которая выше установленного госпрограммой лимита, будет действовать рыночная процентная ставка.

Для большинства миллионников снижение лимита с 18 до 9 млн рублей не будет играть большой роли при покупке квартиры. С учетом того что первоначальный взнос по программе был повышен с 15 до 20,1% стоимости недвижимости, лимита в 9 млн рублей хватит на покупку квартиры стоимостью до ~11,3 млн рублей (из которых ~2,3 млн — первоначальный взнос). 

Это выше средней стоимости «однушек» во всех миллионниках, выше средней стоимости «двушек» везде, кроме Казани, и выше средней стоимости «трешек» везде, кроме Казани, Нижнего Новгорода, Краснодара, Екатеринбурга и Самары. В этих локациях покупатели столкнутся с ограничениями при выборе квартиры.

Могут быть сложности и у покупателей «двушек» в Нижнем Новгороде, «трешек» в Новосибирске, Омске, Красноярске и Ростове-на-Дону. С учетом демографического портрета среднестатистического айтишника исключение из программы части самых больших и дорогих квартир существенно на ее реализации не скажется.

Город Средняя стоимость квартиры в августе 2024 года, млн рублей
«Однушка» «Двушка» «Трешка»
Казань 9,8 12,8 16,1
Нижний Новгород 9,2 10,8 15
Челябинск 7,2 8,1 8,4
Новосибирск 6,8 8,5 10,8
Омск 6,5 9,1 10,9
Краснодар 6,5 9,4 11,7
Екатеринбург 6,4 8,7 11,7
Уфа 5,9 8,1 9,6
Красноярск 5,7 8 10,9
Самара 5,7 8,6 13,3
Ростов-на-Дону 5,6 7,8 10,1
Воронеж 5,2 7,3 9
Пермь 5,1 6,7 8,9
Волгоград 4,9 7,4 9,4

Расчеты Циан.Аналитики по данным «Дом.РФ»

Кроме того, были ужесточены и другие условия по программе, что также приведет к некоторому снижению числа заемщиков. 

Речь идет о повышении ставки по кредиту и требований к зарплате, а также о необходимости работать в аккредитованном юрлице, подходящем под налоговые льготы. Ранее было достаточно лишь аккредитации.

Новые условия IT-ипотеки, действующие с 1 августа 2024 года, по нашим оценкам, снизят ее потенциал примерно вдвое относительно ее доступности в первой половине года. Хорошей новостью является сам факт ее пролонгации, причем сразу до 2030 года

Объем выдачи IT-ипотеки сократится вдвое

Елена Лапшина,эксперт Циан.Аналитики

Похожие публикации

НОВОЕ НА САЙТЕ