Пять способов снизить ставку по ипотеке на вторичное жильё

Рассказываем, как сэкономить на процентах при покупке «вторички».

Покупателям вторичного жилья не приходится рассчитывать на льготную ипотеку или спецпредложения от застройщиков, но возможность сэкономить у них всё-таки есть. Собрали советы, которые помогут уменьшить процентную ставку по ипотеке на старте. 

1. Увеличить размер первоначального взноса

Банк может понизить процентную ставку, если клиент готов внести крупную сумму в качестве первоначального взноса, так как риск потерять свои деньги для него значительно снижается. Пару лет назад взнос 20% уже позволял рассчитывать на снижение, но в современных реалиях об этом может идти речь, если он составит 30–40%. 

Правило действует и в другую сторону: взнос менее 20% даёт надбавку в 0,5–1% к базовой ставке. 

2. Стать зарплатным клиентом

Зарплатные клиенты почти всегда могут рассчитывать на снижение ставки на 0,4–1%, если обратятся за ипотекой в свой банк. Иногда для них снижают и размер первоначального взноса. 

3. Воспользоваться ипотекой со скидкой от Циан 

При покупке новостроек выгодно использовать предложения застройщиков, которые в тандеме с банками предлагают клиентам оформить ипотеку с льготной ставкой. Такая скидка действует от полугода до нескольких лет, а затем ставка повышается до базового значения. 

На вторичном рынке таких программ ранее почти не было, но теперь вы можете воспользоваться ипотекой со скидкой от Циан. 

Схема покупки выглядит так: 

1. Вы выбираете из базы подходящий объект, отмеченный значком «Скидка на ипотеку 4%». Он показывает, что при покупке можно воспользоваться ипотекой от Циан со скидкой на два года. 

Пять способов снизить ставку по ипотеке на вторичное жильё

2. Далее нужно подать заявку на кредит в банк-партнёр. Сделать это вы можете за пару минут прямо из объявления, не покидая Циан. После одобрения ипотеки можно сразу выходить на сделку. 

Пять способов снизить ставку по ипотеке на вторичное жильё

Программа позволяет получить скидку 4% от базовой ставки на два года — это отражено в договоре. При этом разницу в цене нужно внести в банк как оплату за снижение ставки. 

Выгода покупателя от такого снижения составит до 19% по сравнению с платежами по кредиту на рыночных условиях и без скидки. 

После завершения действия скидки ставка поднимется до базового значения, но к тому времени ипотеку можно будет, например, рефинансировать на более выгодных условиях. 

Кстати, если вам понравилась квартира без значка, нажмите «Хочу скидку на ипотеку 4%», и мы предложим продавцу поучаствовать в программе. 

Указанные выше ставки актуальны на 13.09.2024 г. 

Читать также:
Прописка в ипотечной квартире: как прописать ребенка, родственника или постороннего человека

4. Застраховаться по полной

Процентная ставка по ипотеке зависит и от того, какие виды страхования выберет заёмщик при оформлении кредита. 

После покупки жилья в ипотеку его обязательно надо застраховать от порчи и полного уничтожения из-за аварий, пожаров и стихийных бедствий (страхование конструктива). 

Остальные виды страхования — титульное, на случай временной потери трудоспособности, инвалидности и смерти заёмщика — оформляются по желанию. Однако именно они оказывают влияние на размер ставки. 

Например, во многих крупных банках отказ от комплексного страхования сразу приведёт к повышению ставки на 1–2 п. п.

5. Регистрируем сделку онлайн и подтверждаем доход 

Банки всё больше переходят на электронную регистрацию сделок и дают за её использование дополнительные 0,2–0,4% скидки. Услуга платная (8–20 тыс. рублей в зависимости от банка и региона), но при долгом сроке ипотеки эта трата окупится многократно. 

К тому же при использовании цифровых сервисов сделки проходят комфортнее и занимают значительно меньше времени: все документы дистанционно подписываются в банке, и не надо отдельно ходить к нотариусу, в Росреестр или МФЦ. Некоторые банки даже готовы прислать своего специалиста в удобное для клиента место. 

Официальное подтверждение дохода и занятости — например, представление в банк справки по форме 2-НДФЛ, справки о трудоустройстве с места работы или подтверждение дохода и занятости по данным СФР (оформляется через «Госуслуги») — позволит клиенту снизить ставку ещё на 0,5–1%. 

Что ещё может повлиять на ставку

Кредитная история

От качества кредитной истории зависит, дадут ли вам кредит вообще и на каких условиях. Хорошая кредитная история позволит получить ипотеку на стандартных условиях, а плохая создаст проблемы: кредит или не одобрят, или одобрят, но, например, поднимут ставку и уменьшат сумму. 

Тип недвижимости

Процентная ставка зависит и от того, какой объект вы хотите купить: квартиру или загородный дом. На квартиры ставки традиционно ниже, так как они считаются более ликвидными: при необходимости банк легко продаст квартиру, а вот с домом могут возникнуть проблемы.

Наличие созаёмщика или поручителя

Если у вас есть созаёмщик или поручитель, это с большей вероятностью позволит сохранить стандартные условия кредита. Например, при отказе супруга стать созаёмщиком банки поднимают ставку на 0,5–2%. 

Таким образом, использование снижающих ставку опций позволяет в итоге сэкономить несколько миллионов рублей, а также уменьшить ежемесячное финансовое бремя. 

Поэтому прежде чем оформлять ипотеку, проанализируйте имеющиеся предложения и выберите оптимальное для себя. 

       Подробнее                              

Пять способов снизить ставку по ипотеке на вторичное жильё

   

Похожие публикации

НОВОЕ НА САЙТЕ